Wie een flink spaarsaldo heeft, denkt vaak na over beleggen. Maar voordat je besluit hoeveel je wilt beleggen, is het verstandig jezelf eerst een andere vraag te stellen: welk deel van mijn vermogen is eigenlijk echt vrij?
In dit artikel:- Je spaargeld kan al een bestemming hebben
- Het vermogen van Peter
- Het vermogen van Marieke
- Wie heeft het meeste vrije vermogen?
- Vrij vermogen en beleggen
- Breng je vermogen goed in kaart
Je spaargeld kan al een bestemming hebben
Veel mensen kijken alleen naar het bedrag op hun spaarrekening. Toch zegt dat bedrag soms weinig over wat zij daadwerkelijk vrij kunnen besteden. Een groot deel van het vermogen kan namelijk al een toekomstige bestemming hebben.
Denk bijvoorbeeld aan de studie van de kinderen, de vervanging van een auto, onderhoud aan de woning, een verbouwing of een aanvulling op het inkomen na pensionering. Het geld staat dan wel op de spaarrekening, maar is feitelijk al gereserveerd.
Je spaarsaldo is niet automatisch hetzelfde als je vrije vermogen.
Peter heeft € 100.000 spaargeld
Neem Peter. Hij heeft € 100.000 spaargeld. Op het eerste gezicht is dat een mooi vrij beschikbaar bedrag. Wanneer Peter naar zijn plannen voor de komende jaren kijkt, ontstaat echter een ander beeld.
De toekomstige uitgaven van Peter
- Studie van zijn kinderen: € 25.000
- Aanschaf van een auto: € 35.000
- Schilderwerk en woningonderhoud: € 15.000
- Verbouwing van de zolder en een dakkapel: € 20.000
Totaal gereserveerd: € 95.000
Bovendien verwacht Peter na zijn pensionering een lager inkomen. Ook daarvoor wil hij een deel van zijn spaargeld reserveren. Van zijn € 100.000 is dus al minimaal € 95.000 bestemd, nog voordat hij rekening houdt met zijn pensioenaanvulling.
Het vrije vermogen van Peter is veel kleiner dan zijn spaarsaldo doet vermoeden.
Marieke heeft € 40.000 spaargeld
Het contrast met Marieke is groot. Zij heeft € 40.000 spaargeld, aanzienlijk minder dan Peter. Toch heeft zij haar toekomstige uitgaven anders georganiseerd.
- Vanaf de geboorte van haar kinderen heeft zij een apart studiepotje opgebouwd.
- Haar auto is volledig betaald.
- Iedere maand reserveert zij geld voor de toekomstige vervanging van haar auto.
- Haar nieuwbouwwoning vraagt de komende jaren nauwelijks onderhoud.
- Haar pensioeninkomen is voldoende om comfortabel van te leven.
Marieke hoeft haar huidige spaargeld later niet te gebruiken als aanvulling op haar inkomen. Hoewel haar spaarsaldo lager is, is een groot deel ervan juist vrij beschikbaar.
Wie heeft het meeste vrije vermogen?
Op papier lijkt Peter vermogender. Maar wanneer je kijkt naar de bestemming van het geld, heeft Marieke waarschijnlijk meer vermogen vrij te besteden.
| Situatie | Peter | Marieke |
|---|---|---|
| Spaargeld | € 100.000 | € 40.000 |
| Toekomstige uitgaven | Grotendeels nog uit het spaargeld te betalen | Veelal al apart geregeld |
| Vrij vermogen | Beperkt | Relatief groot |
Het koppelen van geld aan doelen vraagt dat je vooruitkijkt. Welke uitgaven verwacht je de komende jaren? Wanneer heb je het geld nodig? En hoeveel reserve wil je achter de hand houden? Door je spaargeld over deze doelen te verdelen, zie je welk deel al een bestemming heeft en welk deel nog echt vrij beschikbaar is.
Wat betekent dit als je wilt beleggen?
Een duidelijk overzicht helpt bij het maken van financiële keuzes. Misschien blijkt dat je minder vrij vermogen hebt dan je dacht. Het kan ook zijn dat je ontdekt dat je een deel van je spaargeld jarenlang niet nodig hebt.
Ook wanneer je wilt beleggen is dit waardevolle informatie. Niet alleen de bestemming van het geld is belangrijk. Het moment waarop je het geld nodig hebt, bepaalt mede hoeveel risico daarbij past.
Geld dat je op korte termijn nodig hebt, vraagt doorgaans om een andere aanpak dan vermogen dat langere tijd beschikbaar blijft.
Breng je vermogen goed in kaart
Een financieel planner kan je helpen om toekomstige uitgaven, wensen en risico’s in kaart te brengen.
Samen breng je in beeld welk vermogen al een bestemming heeft en welk deel echt vrij beschikbaar is. Zo maak je keuzes die passen bij jouw doelen, zowel nu als in de toekomst. Dat geeft overzicht, rust en de zekerheid dat je vermogen optimaal wordt ingezet.
Weet jij welk deel van je vermogen echt vrij is?
Een financieel plan maakt zichtbaar hoeveel geld je nodig hebt voor toekomstige doelen en welk vermogen je vrij kunt besteden, sparen of beleggen. Peter Hans Teutenberg helpt je graag om hierin overzicht te creëren.
Meer weten?
Neem contact op met Peter Hans Teutenberg voor persoonlijk financieel advies.
06 430 76 526
Contactformulier
Origineel artikel:
Bekijk op ffp.nl